Dejte si pozor na hrozbu zneužití platebních karet!

V posledních letech stoupá počet případů podvodů s kreditními kartami. Podle nejnovějších dat Federální obchodní komise (FTC) bylo v roce 2024 nahlášeno 416 582 případů, čímž se jedná o jednu z nejčastějších forem krádeže identity. Obětí se stanete, pokud si na výpisu z kreditní karty všimnete neoprávněných transakcí.

Tyto transakce jsou obvykle nižší než 100 dolarů, aby se předešlo odhalení. Někdy však mohou překročit i 1000 dolarů. Jeden takový případ se stal Martinovi z Martinsville ve Virginii, kterému byl náhodně naúčtován poplatek 1095 dolarů z Hongkongu.

„Nedávno jsem obdržel upozornění na podvod od své platební společnosti, které hlásilo poplatek 1095 dolarů na mé kreditní kartě v Hongkongu. Používám svůj iPad a prohlížeč Safari k online nákupům. Můžete mi prosím vysvětlit, jak se to mohlo stát? Mimochodem, moje platební společnost mi zrušila kartu a zašle mi novou MasterCard poštou a já nejsem zodpovědný za poplatky na mé kartě. Co mohu udělat v budoucnu, aby se to neopakovalo?“, ptá se Martin.

Martine, je mi líto, že jste se stal obětí podvodného naúčtování. Je dobře, že se o to vaše platební společnost stará a že za poplatky neodpovídáte. Pro budoucí použití vám vysvětlím, jak k tomu mohlo dojít a jak se chránit.

K podvodům s kreditními kartami může docházet různými způsoby, často bez vašeho vědomí. Jednou z běžných metod je získání vašich informací o kartě prostřednictvím narušení dat v online obchodech nebo bankách, což znamená, že se vaše údaje dostanou na veřejnost bez vašeho vědomí.

Další zákernou taktikou je phishing, kdy se podvodníci vydávají za legitimní společnosti prostřednictvím e-mailů nebo falešných webových stránek a snaží se vás přimět k zadání údajů o vaší kartě.

Existuje také riziko „card skimmingu“, kdy zařízení v bankomatech nebo na čerpacích stanicích tajně zachycují údaje o vaší kartě při jejím protažení. V některých případech mohou podvodníci také zneužívat slabé zabezpečení veřejných Wi-Fi sítí nebo kompromitovaných aplikací k přístupu k vašim informacím při online nakupování.

Zpráva společnosti Security.org ukazuje, že 52 milionů Američanů v roce 2023 zažilo podvod s kreditní kartou, což je číslo ještě vyšší než to, které uvádí FTC. Vzhledem k tomu, že čtyři z pěti dospělých Američanů vlastní alespoň jednu kreditní kartu, zpráva zjistila, že tři z pěti držitelů karet čelili neoprávněným poplatkům – odhadem 128 milionů obětí. Ještě znepokojivější je, že 75 % těchto obětí uvedlo, že jim byly informace o kreditní kartě ukradeny více než jednou.

Typická neoprávněná transakce se pohybuje kolem 100 dolarů, což se ročně rovná přibližně 5 miliardám dolarů v trestných nákupech. Je zajímavé, že většina neoprávněných transakcí zahrnuje kreditní karty, které nebyly fyzicky ztraceny nebo ukradeny, což zdůrazňuje rostoucí rizika online podvodů a narušení dat.

Jedním z hlavních způsobů, jak dochází k podvodům s kreditními kartami, je narušení dat. Hackerům se často podaří získat neoprávněný přístup k citlivým informacím uloženým podniky nebo institucemi. Když se v maloobchodním prodeji, finanční instituci nebo online obchodě vyskytne narušení dat, hackeři se obvykle zaměří na platební systémy, kde se uchovávají údaje o kreditních kartách zákazníků.

Pokud tyto systémy nejsou řádně zabezpečeny, hackeři mohou získat informace jako čísla kreditních karet, data expirace a někdy i bezpečnostní kódy. Jakmile tyto informace získají, mohou je použít sami nebo je prodat dál.

Ale v ohrožení nejsou jen údaje o kreditních kartách. Narušení dat může také odhalit osobní údaje, jako jsou jména, e-mailové adresy a telefonní čísla. Podvodníci pak mohou tyto ukradené informace použít k zahájení phishingových útoků, přičemž se vydávají za důvěryhodné společnosti a snaží se vás oklamat, abyste jim poskytli další citlivé informace.

Proto je tak důležité monitorování krádeže identity. Společnosti zabývající se monitorováním krádeže identity mohou sledovat vaše osobní informace, jako je vaše rodné číslo, telefonní číslo a e-mailová adresa, a upozornit vás, pokud se prodávají na dark webu nebo se používají k otevření účtu. Mohou vám také pomoci zmrazit vaše bankovní a kreditní účty, abyste zabránili dalšímu neoprávněnému použití ze strany zločinců.

Jednou z nejlepších součástí některých služeb ochrany před krádeží identity je pojištění proti krádeži identity až do výše 1 milionu dolarů, které kryje ztráty a právní poplatky, a tým pro řešení podvodů, kde vám americký manažer případu pomůže získat zpět případné ztráty.

1. Okamžitě informujte vydavatele své kreditní karty: Pokud si všimnete podvodných poplatků na své kreditní kartě, začněte voláním na číslo uvedené na zadní straně vaší kreditní karty. Získáte tam podrobnější informace o tom, co dělat dál.

2. Pravidelně sledujte své výpisy: Jeden z nejlepších způsobů, jak včas odhalit podvod s kreditní kartou, je sledovat své výpisy. Pravidelně kontrolujte své transakce, abyste zjistili neznámé poplatky. Čím dříve si všimnete něčeho podezřelého, tím rychleji o tom můžete informovat svou platební společnost a zabránit dalším škodám.

3. Pravidelně kontrolujte svou úvěrovou zprávu: Kromě sledování výpisů z kreditních karet si pravidelně prohlížejte svou úvěrovou zprávu, abyste odhalili neoprávněné účty otevřené na vaše jméno.

4. Používejte silná, jedinečná hesla: Vždy používejte silná, jedinečná hesla pro své online účty, zejména ty, které ukládají platební údaje. Vyhněte se snadno uhodnutelným informacím a zvažte použití správce hesel pro ukládání a generování bezpečných hesel. Tím se snižuje pravděpodobnost, že se podvodníci dostanou k vašim účtům.

5. Používejte upozornění na kreditní karty: Nastavte si upozornění na transakce u své platební společnosti. Tímto způsobem obdržíte oznámení e-mailem nebo SMS o každé transakci provedené s vaší kartou. Pokud obdržíte upozornění na nákup, který jste neprovedli, můžete okamžitě podniknout kroky k jeho ohlášení a zabránění dalším poplatkům.

6. Buďte opatrní s veřejnou Wi-Fi: Vyhněte se nákupům nebo zadávání citlivých informací, když jste připojeni k veřejným sítím Wi-Fi, protože ty často nejsou zabezpečené. Pokud musíte provádět online nákupy na cestách, zvažte použití VPN (virtuální privátní sítě) k šifrování svého připojení a ochraně údajů o kreditní kartě před hackery.

7. Neukládejte informace o kreditní kartě do prohlížečů a webových stránek: Ukládání informací o kreditní kartě do prohlížečů nebo webových stránek může být pohodlné, ale také vás vystavuje většímu riziku podvodu. Pokud se zabezpečení vašeho prohlížeče nebo webu naruší, hackeři by mohli získat přístup k vašim uloženým údajům o kartě. Pro svou bezpečnost se vyhněte ukládání informací o kreditní kartě a ručně je zadávejte pokaždé, když provádíte nákup. Pokud vám web nabídne uložení vašich údajů pro budoucí použití, dvakrát si to rozmyslete, než nabídku přijmete. Je lepší udělat ten extra krok a zadat vaše informace pokaždé, čímž zajistíte bezpečnost vašich dat.

8. Používejte technologii čipů EMV: Při osobních nákupech vždy používejte čtečku čipů místo protažení karty. Technologie čipů poskytuje další vrstvu zabezpečení proti podvodům.

9. Dávejte si pozor na pokusy o phishing a mějte nainstalovaný silný antivirový software: Buďte opatrní na nevyžádané e-maily, textové zprávy nebo telefonní hovory, které žádají o vaše informace o kreditní kartě. Legitimní společnosti obvykle nežádají citlivé informace těmito kanály. Nejlepším způsobem, jak se ochránit před škodlivými odkazy, které instalují malware a potenciálně získávají přístup k vašim soukromým informacím, je mít nainstalovaný antivirový software na všech vašich zařízeních. Tato ochrana vás může také upozornit na phishingové e-maily a ransomwareové podvody, čímž ochrání vaše osobní údaje a digitální majetek.

10. Mějte kartu na očích: Při používání karty v restauracích nebo obchodech se snažte ji mít na očích. Tím se snižuje riziko, že někdo zkopíruje údaje o vaší kartě.

Je jasné, že podvody s kreditními kartami jsou rozšířenější než kdy předtím a postihují každý rok miliony Američanů. Dobrou zprávou je, že existují účinné kroky, jak se chránit před tím, abyste se stali obětí. Pokud budete ostražití a budete používat osvědčené postupy – jako je sledování výpisů a používání silných hesel – můžete výrazně snížit své riziko. Pamatujte, že povědomí a proaktivní opatření jsou vaší nejlepší obranou proti podvodům s kreditními kartami.